切换到宽版
  • 1880阅读
  • 0回复

[问题]留出人生过冬的粮食 [复制链接]

上一主题 下一主题
离线游月宁
 

发帖
361
金钱
4129
贡献值
15
交易币
10
好评度
131
家乡
广东省东源县
性别
只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2009-09-18
《留出你过冬的浪食》作者:陈作新 理财专家有话说 C[Ap&S  
-----转载“留出你过冬的粮食” C[Ap&S  
六大忠告与十大建议 C[Ap&S  
第一个忠告:今天的一元钱≠明天的一元钱 C[Ap&S  
中国的通货膨胀5%/年,15年后银行存款变成一半! C[Ap&S  
第二个忠告:投资理财 龟兔赛跑 C[Ap&S  
其实投资理财就象龟兔赛跑,有人抱着投资的心态,有人抱着投机的心态,而真正懂得投资理财的人,都会抱一棵平常心,有耐心、有毅力进行长期的投资理财。 C[Ap&S  
第三个忠告:包赚不赔的秘诀:平均投资法 C[Ap&S  
第四个忠告:理财要做到:守、 防、 攻、 战 C[Ap&S  
守:就是守卫资金;储蓄、 置业、保险等; C[Ap&S  
防:就是防御投资;政府债券、 投资基金、 超级绩优股、 外币存款等; C[Ap&S  
攻:就是进攻资金;实力股票、 优先股票及开放性投资基金; C[Ap&S  
战:就是激战基金;炒楼花、 期货、 四五线股票及垃圾债券。 C[Ap&S  
守 防 攻 战的资金比例分配如下: C[Ap&S  
相对比较冒险的模式:三份之一的资金作为绝对保守地运用。再加上防御性的投资,占六成的资本都用来自保。 C[Ap&S  
出击性的投资,即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。 C[Ap&S  
作为绝对投资,短线操作的激战资金只占百分之十几 C[Ap&S  
稳重一点的可将守、 防、 攻、 战 、比例变成四三二一之比{ C[Ap&S  
第五个忠告:追求财务自由之路,非工资收入大于工资收入 C[Ap&S  
第六个忠告:专家理财的时代已经来临 C[Ap&S  
现把手里有钱的人分成四种: C[Ap&S  
有钱没观念 C[Ap&S  
有钱没门路 C[Ap&S  
有钱没时间 C[Ap&S  
有钱没知识 C[Ap&S  
上述四种人,如果不注意投资理财,自身再没有留住财富的能力,而又不肯学习和尝试新的投资理财方法,最终会变成穷人!对于他们最好的办法就是请专家为他们理财;专家理财的时代已经来临! C[Ap&S  
十个有用的人生建议 C[Ap&S  
第一个建议:年轻人的储蓄每月工资25%以上; C[Ap&S  
第二个建议:不要低估通胀的威力,每年5%通胀,银行存款购买力15年缩一半 C[Ap&S  
假设平均每年的通胀率是6%,如果你将你的财富置之不理,那么,12年后通胀会将你原本的一百万元蚕食一半,你的财富最终会剩下不足五十万元! C[Ap&S  
第三个建议:典型的理财三角型 C[Ap&S  
                   C[Ap&S  
                   基金 C[Ap&S  
                     债券 C[Ap&S  
                养老金准备 C[Ap&S  
            自用住宅          教育基金 C[Ap&S  
     银行存款(零用/应急)       人寿保险(风险管理) C[Ap&S  
第四个建议:人寿保险是人生的必需品 C[Ap&S  
除非你负担不起,否则以下三类保险是人生的必需品: C[Ap&S  
第一类:医疗保险及意外险 C[Ap&S  
第二类:人寿分红险 C[Ap&S  
第三类:重大疾病险 C[Ap&S  
在一些发达国家,保险的参与率是100%以上,每人必定有一份至数份保险,因为它是人生必须品。 C[Ap&S  
保险功能是:把风险转移给保险公司! C[Ap&S  
第五个建议:退休金要35岁/40岁时,便开始预备 C[Ap&S  
50岁后所需要的生活开销(底线) C[Ap&S  
退休金=每月1500 ×12月×25年=45万 C[Ap&S  
子女学费=每年25000×4年=10万 C[Ap&S  
医疗费=15万 C[Ap&S  
共70万 C[Ap&S  
自己测算一下,你的退休生活需要什么质量的标准呢?应提前储备好多少才够用? C[Ap&S  
愈年轻准备,愈轻松。 C[Ap&S  
第六个建议:要学懂房地产及股票的周期 C[Ap&S  
以典型股票周期来言— C[Ap&S  
徘徊阶段:一年中有半年时间 C[Ap&S  
上升阶段:一年中只有两三个月 C[Ap&S  
下降阶段:一年中有两三个月 C[Ap&S  
第七个建议:不要老盯着中国市场,还有世界上30多个不同市场的机会 C[Ap&S  
第八个建议:平衡的人生观 C[Ap&S  
身体健康 家庭快乐 同样重要 。不要变成工作狂,生活要平衡。快乐不是都用钱换来的! C[Ap&S  
第九个建议:每年不要陪,做好风险管理 C[Ap&S  
第十个建议:房地产投资的三个重要指标 C[Ap&S  
第一个重要指标:看10年的价格趋势图 C[Ap&S  
第二个重要指标:收租率5%以上,是合理。 C[Ap&S  
太低回报率时,房价已在高峰。慎防房地产泡沫,不要重复日本和香港地区的惨痛教训。 C[Ap&S  
第三个重要指标:7年供满房贷。 C[Ap&S  
银行贷款不要超过7年是有一定道理的。 C[Ap&S  
C[Ap&S  
为你的一生理财规划,书中将富翁的理财分为三个阶段,分别是 C[Ap&S  
第一阶段:30~40岁,原始资金积累 C[Ap&S  
第二阶段:40~50岁,对存款有10%的回报要求 C[Ap&S  
第三阶段:50~80岁,资金运作 C[Ap&S  
C[Ap&S  
每个人的收入,都大致由20岁开始,到60岁为止。算得上收入黄金期的仅仅只有15年。 C[Ap&S  
35岁之前,不断增加收入的同时也要负担不断增加的支出,一般没有太多的积蓄。 C[Ap&S  
35岁至50岁,是每个人的收入高峰期,储蓄能力提高,是人生的黄金收入期。 C[Ap&S  
50岁之后,大部分人都有收入下降的现象。 KCD5*xH  
KCD5*xH  
正确的理财六步: KCD5*xH  
第一步:25岁开始,增加收入来源,减少不必要的开支 KCD5*xH  
第二步:30岁开始,转移风险,买适量及适当的保险 KCD5*xH  
第三步:30岁开始,不要输钱,慎炒股票 KCD5*xH  
第四步:30岁开始,要求存款回报率10% KCD5*xH  
第五步:35岁开始,准备足够的退休金 KCD5*xH  
第六步:45岁开始,建议投资收入 KCD5*xH  
KCD5*xH  
根据未雨绸缪、积谷防危的理财观念,许多人看了就结合自己的目前情况对自己做如下理财规划(以下计划只是属于某些人的计划而已,不是我的。每个人根据收入和目前的情况而定,因此以下计划只是给大家作个参考;) KCD5*xH  
第一:购买房产 KCD5*xH  
第二:每月储蓄工资的25%~30% KCD5*xH  
第三:35岁之前供完第一套房产 KCD5*xH  
第四:存款的50%投资基金,保证收益率10%以上; KCD5*xH  
存款的10%投资股票,可能是学费,尽量不赔; KCD5*xH  
存款的20%投资储蓄; KCD5*xH  
存款的20%为现金,备不时之需; KCD5*xH  
第五:存款有一定金额之时,改变投资比率(35岁开始): KCD5*xH  
存款的50%投资房产,保证收益率5%以上; KCD5*xH  
存款的10%投资股票,保证收益率5%以上; KCD5*xH  
存款的20%投资基金,保证收益率10%以上; KCD5*xH  
存款的20%为现金,备不时之需; KCD5*xH  
第六:提升自己创造价值的能力,保持工资收入每年增涨5%以上,抵销通货膨胀率 KCD5*xH  
第七:购买一定的保险 KCD5*xH  
第八:保持并更新理财的观念 KCD5*xH  
第九:从现在做起,持之以恒 KCD5*xH  
KCD5*xH  
当然以上的理财规划离不开人生其他规划的支撑,例如婚姻和学业等等。为了以后长久的幸福生活,我要好好准备过冬的粮食了,并且从今天就开始做起,呵呵。(注:此文并不是本小姐写的,只是引用别人看了后的读后感,因为我有同感!大家有时间看看此书吧,也许能给你今后的人生带来启发。
评价一下你浏览此帖子的感受

精彩

感动

搞笑

开心

愤怒

无聊

灌水
快速回复
限100 字节
 
上一个 下一个