湖北首义律师事务所律师游峰 [复制链接]

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只看楼主倒序阅读使用道具楼主发表于: 2009-07-21

近日，湖北武汉的最高气温从26度骤降到6度。市民王女士的心情也从激动跌至拔凉拔凉的，王女士说：都是被建行的七折房贷“折腾”的。

    “闹心”办七折房贷须“先积分”

    2005年，王女士的女儿以分期付款的形式，在武汉市购置了一套商品房，还款银行是中国建设银行武汉市硚口区支行。

    房贷新政出台后，让王女士的女儿一阵兴奋。今年2月份，王女士的女儿打听到，建设银行可以申请办理七折房贷优惠了。由于工作忙，王女士就代替女儿直奔七折房贷优惠去了。

    一大早，多方打听才知道，建行武汉市的所有七折房贷业务都交给武汉经济技术开发区支行了，办理地点在开发区支行个贷经营中心。

    好不容易到了办理地点，王女士懵了，最先拿到手的是平安证券的开户申请表、“第三方托管”协议表格。

    “证券跟房贷有关系吗？”王女士不理解了：那儿的工作人员都穿着深蓝色西装，跟银行的工作服是一样的。发表的那个小伙子告诉我，办理证券开户是有积分的，积分要满100才能办七折房贷。

    又是证券，又是积分，王女士的思维开始乱了。接下来的时间里，王女士觉得惟一“正经”的事情就是查阅还贷记录。

    拿到“信用优良客户”的意见书，王女士按着工作人员的提示，填了几张表：申请办理短信通业务、申请开通网上银行、申请办理建行信用卡。

    “这些东西全都没用啊。”王女士对工作人员抱怨。

    但是工作人员给王女士的答复却是，这些业务里面，只有短信通每月收费2元，其他都是免费的，我们也是为了给客户提供方便。而且这些业务都是占分的，比如信用卡就是15分、证券开户是25分，你不全办了的话，到时候七折申请报上去，评分不够100分，就享受不了七折。

    从上午9点半到下午3点，王女士就在填表、排队的过程中度过了。

    最后一张表交上去了，工作人员却告诉王女士，要把证券开户的回执单交过来，才算办理完申请手续。

    “证券开户需要本人办理，折腾了一天，七折房贷申请还是没办下来。”王女士说：他们这种做法就相当于拿枪逼着你去办建行业务啊。

    今日，记者来到中国建设银行武汉经济技术开发区支行个贷经营中心。在二楼大厅里，除了工作人员，没有一个人脸上挂着笑容，手持各种表格、资料的市民个个愁眉苦脸，完全没有享受七折房贷的喜悦。

    一位市民对记者说：我都填了一上午表了，各种业务都开通了，七折房贷还没有办成，说是三个月后才能执行。他们这样也太霸道了吧。

    律师涉嫌变相搭售违消法

    在办理现场，一位工作人员告诉记者，银行在审核的时候，是根据积分来评定客户享受多大折扣的优惠。积分满100分，就享受七折优惠；不够100分的，可能是7.8折，也可能是7.6折。短信通、证券开户等业务都是客户自愿办理的，他们可以选择不办理任何一项业务。

    “这种规定是不合理的。”湖北省首义律师事务所律师游峰说：按照政策，只要利率不低于七折，各个银行可以自己制定调整的范围、标准，例如借款人在什么时间段里没有不良贷款记录、借款人的贷款原执行利率是多少等。但是积满100分才能享受七折优惠的规定有违反消费者保护法的嫌疑。

    游峰认为，从表面上看，银行此举是提供资格标准，根据不同的资格提供不同的服务。但实际上，这种做法是强行推销自己的产品，是一种变相的搭售行为，违反了消费者权益保护法的规定，侵犯了消费者的选择权和公平交易权。

    而湖北省瑞通天元律师事务所律师顾俊的看法是，办理住房贷款，申请利率优惠，借款者与银行就形成了合同关系，银行作为合同主体，可以在事前提出一些要求，这是合法的。

    在中国建设银行武汉经济技术开发区支行个贷经营中心，记者现场拿到一张《房贷存量客户申请利率七折优惠说明》，该说明对拟下调利率浮动比例到基准利率0.7倍的贷款明明只规定两个条件：(1)重定价时贷款原执行利率为基准利率的0.85倍；(2)借款人在我行个人贷款(包括但不限于个人住房贷款)近两年内未发生两期(不含)以上拖欠。”